La banca aplicará reglas más estrictas de identificación y control en efectivo y transferencias para combatir el lavado de dinero
Ciudad de México.– A partir de 2026, realizar retiros, depósitos o transferencias en los bancos de México implicará cumplir con nuevos requisitos de identificación y trazabilidad, como parte del fortalecimiento de la prevención de lavado de dinero y la alineación con estándares internacionales.
La medida fue dada a conocer por la Asociación de Bancos de México (ABM) el 29 de octubre de 2025, y establece cambios que deberán adoptar las instituciones financieras del país para cerrar espacios al crimen financiero, reforzar la supervisión y brindar mayor certeza a usuarios y al sistema bancario.
De acuerdo con la ABM, la banca busca elevar sus estándares operativos y reforzar la colaboración con autoridades nacionales y extranjeras para combatir operaciones ilícitas, como el lavado de dinero y el financiamiento de actividades criminales.
El organismo subraya que estas acciones permitirán preservar la estabilidad del sistema financiero nacional y consolidar un marco de cumplimiento homogéneo entre las 54 instituciones que integran la asociación.
Uno de los cambios más relevantes aplica a operaciones en efectivo:
Desde el 1 de julio de 2026, cualquier retiro o depósito en efectivo por más de 140 mil pesos requerirá identificación oficial vigente.
El objetivo es rastrear el origen de los recursos y asegurar su trazabilidad.
Cuentas concentradoras (bancarias y de otras entidades financieras) deberán estar debidamente referenciadas para facilitar la supervisión.
Las transferencias internacionales también tendrán reglas más estrictas:
A partir del 30 de junio de 2027, las transferencias internacionales de o para personas físicas solo podrán realizarse entre cuentahabientes.
Pagos en efectivo vinculados a estas operaciones requerirán identificación oficial y el registro de un dato biométrico.
Límites:
350 dólares por operación.
900 dólares mensuales por receptor.
Las remesas en efectivo pagadas por instituciones no bancarias deberán alinearse a los mismos controles que ya aplica la banca:
Límites de monto.
Requisitos de identificación.
Mayor trazabilidad.
El objetivo es evitar vacíos regulatorios entre distintos intermediarios financieros.
Como parte del proceso, varios bancos incorporaron una Plataforma de Intercambio de Información seleccionada por la ABM desde el 30 de diciembre de 2025. La integración total está prevista para el 30 de julio de 2026.
Esta plataforma permite:
Compartir datos relevantes entre instituciones.
Detectar operaciones inusuales con mayor rapidez.
Fortalecer la coordinación con autoridades.
La estrategia contempla una colaboración más estrecha con la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) y organismos internacionales:
Reuniones periódicas enfocadas en la Lista de Personas Bloqueadas.
Diálogos con autoridades extranjeras especializadas en prevención de lavado de dinero.
Análisis periódicos sobre tipologías de actividades ilícitas para mejorar la detección y el reporte oportuno.
Para la mayoría de los usuarios, las nuevas reglas implican:
Identificación oficial vigente para operaciones en efectivo de alto monto.
Mayor control en transferencias internacionales y recepción de remesas.
Procesos más estrictos, pero también mayor seguridad y transparencia.
La ABM destaca que el objetivo final es fortalecer la confianza en la banca y proteger a los usuarios frente a riesgos financieros.
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