MÉXICO.– El Servicio de Administración Tributaria (SAT) confirmó que endurecerá la supervisión de las tandas y otros esquemas de ahorro informal a partir de 2026, especialmente cuando se realicen transferencias electrónicas o depósitos bancarios que superen los 15 mil pesos y no cuenten con justificación fiscal.
La autoridad aclaró que las tandas no están prohibidas, pero sí entrarán a monitoreo cuando los movimientos de dinero no puedan acreditarse como ahorro colectivo, lo que podría derivar en requerimientos, multas e incluso bloqueos temporales de cuentas.
El SAT informó que reforzó los controles sobre recursos no reportados al fisco. En la práctica, esto significa que depósitos frecuentes o elevados ligados a tandas serán observados por el sistema financiero para detectar ingresos no declarados.
Con el auge de transferencias, apps bancarias y depósitos digitales, hoy todo deja rastro. Cuando esos movimientos no tienen respaldo documental, pueden interpretarse como ingresos, no como ahorro.
Según la autoridad, depósitos por arriba de 15,000 pesos sin justificación pueden provocar:
Requerimientos de información
Revisiones más detalladas
Multas
Bloqueo temporal de cuentas bancarias
El problema no es la tanda, sino no poder demostrar el origen y destino del dinero.
No. Siguen siendo legales. Lo que cambia es el nivel de vigilancia cuando implican movimientos bancarios relevantes sin soporte.
El SAT puede:
Pedir aclaraciones formales
Iniciar revisión de ingresos
Determinar créditos fiscales
Imponer sanciones
Solicitar a bancos bloqueos temporales mientras se aclara la situación
Documentar cada operación
Identificar a los participantes
Registrar montos y fechas
Conservar comprobantes de transferencias
Tener acuerdos por escrito si los montos son altos
Guarda capturas y comprobantes donde se explique la dinámica
Lleva una lista clara de integrantes, fechas y cantidades
Evita mover montos elevados sin respaldo
Consulta a un contador si tienes dudas
Más transparencia financiera
Reducir la economía informal
Detectar ingresos no declarados
Limitar flujos de dinero sin respaldo fiscal
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