El SAT reforzó la supervisión del ahorro informal; depósitos elevados sin justificación fiscal entrarán a monitoreo
México.– El Servicio de Administración Tributaria (SAT) confirmó que a partir de 2026 intensificará la vigilancia sobre tandas y otros esquemas de ahorro informal, especialmente cuando los depósitos superen los 15 mil pesos y no cuenten con respaldo fiscal, lo que podría derivar en multas, auditorías e incluso bloqueos temporales de cuentas bancarias.
La medida no prohíbe las tandas, una práctica común en México, pero sí coloca bajo observación prioritaria los movimientos de dinero que no puedan justificarse, particularmente aquellos realizados mediante transferencias electrónicas o depósitos digitales.
¿Qué anunció exactamente el SAT sobre las tandas?
El SAT informó que reforzó los controles sobre recursos no declarados, con el objetivo de incrementar la transparencia financiera y limitar el flujo de dinero sin respaldo documental.
Las tandas entran en este esquema porque, al manejarse cada vez más por medios digitales, dejan rastro en el sistema financiero, lo que facilita su detección por la autoridad fiscal.
¿A partir de qué monto pueden surgir problemas?
De acuerdo con la autoridad fiscal, los depósitos mayores a 15 mil pesos que no cuenten con una explicación clara pueden derivar en:
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Requerimientos formales de información
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Revisiones fiscales más detalladas
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Multas económicas
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Bloqueos temporales de cuentas bancarias
El SAT aclaró que el problema no es la tanda en sí, sino la falta de documentación que permita acreditar el origen y destino del dinero.
¿Las tandas son ilegales en México?
No. Las tandas no están prohibidas. Sin embargo, cuando los movimientos bancarios no pueden comprobarse, la autoridad puede interpretarlos como ingresos no declarados, lo que abre la puerta a revisiones y sanciones.
Riesgos de no justificar depósitos
Si una persona recibe depósitos frecuentes o por montos elevados sin respaldo documental, el SAT puede:
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Solicitar aclaraciones
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Iniciar una revisión de ingresos
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Determinar créditos fiscales
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Imponer sanciones
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Solicitar a los bancos el bloqueo preventivo de cuentas
¿Qué recomienda el SAT a quienes participan en tandas?
Para evitar problemas fiscales, la autoridad recomienda:
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Documentar cada operación
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Identificar a los integrantes de la tanda
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Llevar registro de montos y fechas
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Conservar comprobantes de transferencias o depósitos
Cómo protegerte si participas en una tanda
Especialistas fiscales sugieren además:
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Guardar capturas y mensajes donde se explique el funcionamiento de la tanda
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Tener una lista clara de participantes
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Evitar mover grandes cantidades sin dejar evidencia
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Considerar acuerdos por escrito si los montos son altos
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Consultar con un contador ante cualquier duda
¿Qué busca el SAT con este cambio?
El SAT explicó que el refuerzo en la vigilancia tiene como fin:
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Incrementar la transparencia financiera
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Reducir la economía informal
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Detectar ingresos no declarados
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Limitar flujos de dinero sin respaldo fiscal