Ahorros informales bajo la lupa: depósitos mayores a 15 mil pesos podrían detonar revisiones fiscales
MÉXICO.– El Servicio de Administración Tributaria (SAT) confirmó que endurecerá la supervisión de las tandas y otros esquemas de ahorro informal a partir de 2026, especialmente cuando se realicen transferencias electrónicas o depósitos bancarios que superen los 15 mil pesos y no cuenten con justificación fiscal.
La autoridad aclaró que las tandas no están prohibidas, pero sí entrarán a monitoreo cuando los movimientos de dinero no puedan acreditarse como ahorro colectivo, lo que podría derivar en requerimientos, multas e incluso bloqueos temporales de cuentas.
¿Qué anunció exactamente el SAT?
El SAT informó que reforzó los controles sobre recursos no reportados al fisco. En la práctica, esto significa que depósitos frecuentes o elevados ligados a tandas serán observados por el sistema financiero para detectar ingresos no declarados.
¿Por qué las tandas están bajo la lupa?
Con el auge de transferencias, apps bancarias y depósitos digitales, hoy todo deja rastro. Cuando esos movimientos no tienen respaldo documental, pueden interpretarse como ingresos, no como ahorro.
¿Desde qué monto hay riesgo?
Según la autoridad, depósitos por arriba de 15,000 pesos sin justificación pueden provocar:
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Requerimientos de información
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Revisiones más detalladas
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Multas
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Bloqueo temporal de cuentas bancarias
El problema no es la tanda, sino no poder demostrar el origen y destino del dinero.
¿Las tandas son ilegales?
No. Siguen siendo legales. Lo que cambia es el nivel de vigilancia cuando implican movimientos bancarios relevantes sin soporte.
¿Qué pasa si no justificas los depósitos?
El SAT puede:
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Pedir aclaraciones formales
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Iniciar revisión de ingresos
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Determinar créditos fiscales
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Imponer sanciones
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Solicitar a bancos bloqueos temporales mientras se aclara la situación
¿Qué recomienda el SAT a quienes participan en tandas?
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Documentar cada operación
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Identificar a los participantes
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Registrar montos y fechas
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Conservar comprobantes de transferencias
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Tener acuerdos por escrito si los montos son altos
Cómo protegerte si participas en una tanda
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Guarda capturas y comprobantes donde se explique la dinámica
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Lleva una lista clara de integrantes, fechas y cantidades
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Evita mover montos elevados sin respaldo
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Consulta a un contador si tienes dudas
¿Qué busca el SAT con este cambio?
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Más transparencia financiera
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Reducir la economía informal
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Detectar ingresos no declarados
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Limitar flujos de dinero sin respaldo fiscal