Pensión bajo la Ley 97: ¿A qué edad te conviene más jubilarte?

MÉXICO. — Para los trabajadores que comenzaron a cotizar ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) después del 1 de julio de 1997, la planificación del retiro es fundamental. Bajo este régimen, el monto de la pensión depende exclusivamente del saldo acumulado en la cuenta individual de Afore, y la edad de jubilación juega un papel determinante en el porcentaje que recibirá el trabajador.

Retiro por Cesantía o por Vejez

El sistema distingue dos modalidades principales para acceder a los recursos dependiendo de la edad y las semanas cotizadas:

• Cesantía en Edad Avanzada: Se solicita entre los 60 y 64 años. En esta modalidad, el trabajador no recibe el 100% del monto calculado para su pensión, sino un porcentaje que aumenta paulatinamente cada año.

• Pensión por Vejez: Se otorga a partir de los 65 años. Es el escenario ideal para quienes buscan maximizar su ingreso, ya que a esta edad se tiene derecho al 100% de la cuantía de la pensión calculada.

Porcentajes según la edad de retiro:

• 60 años: 75%

• 61 años: 80%

• 62 años: 85%

• 63 años: 90%

• 64 años: 95%

• 65 años: 100%

Requisitos de semanas cotizadas

Es importante recordar que tras la reforma a la Ley del Seguro Social de 2020, el número de semanas cotizadas necesarias para jubilarse aumentó de forma gradual. Para este 2026, los trabajadores deben contar con un mínimo de 875 semanas cotizadas para ser elegibles a una pensión mínima garantizada. El requisito continuará incrementándose 25 semanas cada año hasta alcanzar las 1,000 semanas en el año 2031.

Factores que determinan el monto

A diferencia de la Ley 73, donde el promedio salarial de los últimos años era la clave, en la Ley 97 intervienen otros factores:

1. Ahorro acumulado: El total de las aportaciones obligatorias, voluntarias y los rendimientos generados por la Afore.

2. Esperanza de vida: Las aseguradoras y el IMSS calculan el monto para que los recursos alcancen durante el resto de la vida del pensionado.

3. Aportaciones voluntarias: Realizar depósitos adicionales es la única vía directa para incrementar significativamente el pago mensual bajo este régimen.

Recomendaciones financieras

Los expertos sugieren que, si las condiciones de salud y laborales lo permiten, lo más conveniente es esperar hasta los 65 años para jubilarse. Esto no solo garantiza el 100% del porcentaje asignado, sino que permite acumular más semanas de cotización y rendimientos en la cuenta individual, lo que se traduce en una mayor estabilidad económica para el retiro.