Ciudad de México. Una duda frecuente entre los contribuyentes mexicanos es si el Servicio de Administración Tributaria (SAT) pone límites a la cantidad de dinero que se puede depositar en una cuenta bancaria. La respuesta es no, aunque existen reglas fiscales que deben tomarse en cuenta para evitar sanciones.
¿Cuál es el límite que vigila el SAT?
El SAT no prohíbe ni limita los depósitos en efectivo que un usuario realice en su cuenta bancaria. Sin embargo, las instituciones financieras están obligadas a reportar a la autoridad tributaria cualquier depósito en efectivo que supere los 15 mil pesos durante un mes, ya sea en una sola operación o de manera acumulada.
Esta disposición tiene como finalidad evitar la evasión fiscal y combatir actividades ilícitas, como el lavado de dinero.
¿Qué pasa si deposito más de 15 mil pesos?
Si una persona realiza depósitos en efectivo por más de 15 mil pesos al mes, el banco informará automáticamente al SAT, pero eso no significa que el dinero sea retenido ni que haya una sanción inmediata.
Lo importante es que el monto esté debidamente declarado en los ingresos del contribuyente. Si el SAT detecta diferencias entre lo declarado y lo depositado, podría iniciar una auditoría para investigar el origen del dinero.
¿Existe un impuesto por depositar efectivo?
Sí. Cuando se superan ciertos límites, puede aplicarse el Impuesto a los Depósitos en Efectivo (IDE). Aunque este impuesto fue eliminado como figura obligatoria desde 2014, los bancos siguen utilizando sus mecanismos para reportar operaciones inusuales. Es clave tener los comprobantes fiscales y documentación que acredite el origen del dinero.
¿Los bancos tienen límites de depósitos?
Sí. Cada banco establece límites dependiendo del nivel de la cuenta bancaria. De acuerdo con información de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), estos son los niveles:
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Nivel 1: Hasta 6 mil pesos mensuales.
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Nivel 2: Hasta 24 mil pesos mensuales.
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Nivel 3: Hasta 80 mil pesos mensuales.
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Nivel 4: Sin límite mensual.
Los niveles se asignan en función de la documentación proporcionada por el cliente y el tipo de cuenta contratada.
Conclusión
El SAT no limita los depósitos bancarios, pero sí vigila las operaciones en efectivo que superan los 15 mil pesos al mes. Lo recomendable es declarar todos los ingresos y mantener en orden la documentación que respalde el origen del dinero. Así, evitarás problemas legales y mantendrás tu historial fiscal en regla.
