México.— Cumplir determinada edad no provoca que un Crédito Infonavit se cancele de manera automática. El financiamiento permanece vigente mientras exista un saldo pendiente y concluye cuando la deuda queda liquidada o se actualiza alguno de los supuestos contemplados en el contrato, la normatividad y los seguros asociados.
Esta precisión resulta relevante para los trabajadores que consideran que su obligación de pago desaparece al llegar a los 65 o 70 años. De acuerdo con la información del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), no existe una edad general que extinga por sí sola el adeudo.
La edad sí tiene un efecto al momento de contratar un financiamiento, debido a que se utiliza para calcular el plazo máximo que puede otorgarse. Sin embargo, una vez formalizado el crédito, el acreditado debe continuar con los pagos correspondientes hasta cubrir el saldo, salvo que proceda otra causa reconocida por el Instituto.
¿Cuándo termina un Crédito Infonavit?
La forma habitual de concluir el crédito es mediante la liquidación total de la deuda. Después de realizar los pagos, el trabajador debe ingresar a Mi Cuenta Infonavit y revisar el apartado de Saldos y Movimientos para confirmar que el financiamiento aparezca con el estatus “Liquidado”.
Ese cambio de estatus no debe confundirse con la liberación de la propiedad. Una vez que el saldo está cubierto, todavía es necesario iniciar el procedimiento de cancelación de la hipoteca y obtener los documentos que acrediten formalmente que el inmueble ya no se encuentra sujeto a esa garantía.
También puede existir la posibilidad de extinguir la deuda cuando fallece el acreditado o cuando recibe un dictamen de incapacidad total permanente. Estos casos dependen de las condiciones del seguro relacionado con el crédito, de la documentación presentada y del cumplimiento de los requisitos establecidos por el Instituto. Por ello, no deben considerarse procesos automáticos.
¿Cómo influye la edad al solicitar un crédito?
El Infonavit contempla plazos de financiamiento de uno a 30 años, pero el periodo disponible se determina considerando la edad de la persona solicitante. Conforme a los límites señalados por el Instituto, la suma de la edad y el plazo elegido no debe superar los siguientes topes:
- Hombres: la edad más el plazo del crédito no puede ser mayor a 70 años.
- Mujeres: la edad más el plazo del crédito no puede ser mayor a 75 años.
En consecuencia, una persona de mayor edad puede solicitar un Crédito Infonavit, aunque el plazo autorizado podría ser menor. Por ejemplo, alguien de 50 años no necesariamente tendrá acceso a un financiamiento de 30 años, pues el sistema deberá ajustarlo al límite correspondiente y a las demás condiciones aplicables.
Esto no significa que el crédito quede cancelado al alcanzar la edad utilizada como referencia. El límite se emplea para calcular el plazo cuando se contrata el financiamiento, no para borrar posteriormente un saldo pendiente.
¿Cómo revisar si el financiamiento ya fue pagado?
El acreditado puede consultar Mi Cuenta Infonavit para conocer el saldo y los movimientos registrados. Si el sistema muestra que el crédito está liquidado, también es recomendable verificar si existen pagos en exceso que puedan ser solicitados en devolución, cuando corresponda.
Después deberá seguir el trámite para cancelar la hipoteca. Este paso permite concluir jurídicamente la relación de garantía sobre la vivienda y contar con la documentación que demuestra que la deuda fue saldada.
Cuando todavía aparezca un saldo, el crédito seguirá vigente sin importar la edad del titular. Mantenerse al corriente, consultar periódicamente el estado de cuenta y revisar si existen apoyos o alternativas de liquidación anticipada puede ayudar a evitar atrasos o confusiones.
Debido a que cada financiamiento tiene condiciones particulares de monto, plazo, modalidad de pago y seguros, cualquier aclaración debe realizarse directamente en Mi Cuenta Infonavit o en un Centro de Servicio Infonavit. La revisión individual del contrato es indispensable antes de asumir que la deuda puede cancelarse por la edad, el retiro laboral, una incapacidad o cualquier otra circunstancia.
