Nuevos controles aplicarán a depósitos y retiros en efectivo de alto monto; te explicamos qué cambia y cómo prepararte
México.- A partir del 1 de julio de 2026, los bancos que operan en el país estarán obligados a reforzar los controles de identificación para las personas que realicen depósitos o retiros en efectivo superiores a 140 mil pesos, una medida que busca fortalecer la seguridad del sistema financiero.
El anuncio fue realizado por la Asociación de Bancos de México (ABM) como parte de un paquete de acciones enfocadas en la prevención de fraudes, robos y lavado de dinero, y aplicará en todas las instituciones bancarias.
¿Desde cuándo entra en vigor y a quién aplica?
La disposición entrará en vigor el 1 de julio de 2026 y no aplicará a todas las operaciones, únicamente a aquellas que cumplan con las siguientes condiciones:
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Retiros en efectivo mayores a 140 mil pesos
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Depósitos en efectivo superiores a 140 mil pesos
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Operaciones realizadas directamente en ventanilla
Si el cliente no cumple con los requisitos de identificación, el banco no podrá autorizar la operación.
Qué datos podrán solicitarte los bancos
Aunque cada institución ajustará sus propios protocolos, el sistema bancario ha informado que, para operaciones de alto monto, se podrá solicitar:
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Identificación oficial vigente (INE o pasaporte)
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Confirmación de datos personales del cliente
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Datos biométricos, como huella digital o reconocimiento facial, cuando el banco cuente con estos sistemas
Estos mecanismos ya existen en varias instituciones, pero a partir de julio de 2026 serán obligatorios para este tipo de movimientos.
Bancos que aplicarán el nuevo requisito
Instituciones como BBVA México, Banamex y Santander México, entre otros, implementarán estos controles reforzados en ventanilla a partir de mediados de 2026.
Por qué se implementa este cambio
De acuerdo con la ABM, el nuevo esquema tiene cuatro objetivos principales:
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Reducir fraudes y suplantación de identidad
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Disminuir asaltos relacionados con retiros de alto monto
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Fortalecer el combate al lavado de dinero
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Alinear a México con estándares internacionales de control financiero
Además, se busca incentivar el uso de transferencias electrónicas, que ofrecen mayor trazabilidad y seguridad.
¿Qué pasa si no presentas identificación?
Si una persona intenta realizar una operación en efectivo mayor a 140 mil pesos sin cumplir con los requisitos, el banco deberá:
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Negar la operación
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Registrar el intento como movimiento no concluido
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Solicitar que el trámite se reprograme cumpliendo los lineamientos
No se trata de una sanción, sino de un bloqueo preventivo.
Cómo prepararte para evitar rechazos o bloqueos
Especialistas del sector financiero recomiendan:
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Mantener identificación oficial vigente
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Tener datos bancarios actualizados
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Avisar al banco con anticipación si se realizará un retiro grande
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Evaluar el uso de transferencias electrónicas en lugar de efectivo
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Consultar en tu sucursal los protocolos específicos
Autoridades relacionadas con estos controles
Estas medidas forman parte del marco de prevención de operaciones ilícitas supervisado por:
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Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
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Banco de México (Banxico)
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Servicio de Administración Tributaria (SAT)
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Asociación de Bancos de México (ABM)